Как застраховать домашнее имущество
Желанию жить в уюте и комфорте предела нет. Даже сделав ремонт своей мечты и оснастив свое жилье самыми модными и дорогими «девайсами», человеческая душа не находит покоя: «А вдруг это все украдут, сломают, сожгут, затопят…?».
Современные охранные устройства, противопожарные системы и прочие «защитники» не всегда смогут оградить ваше жилище от грабителей, воды, льющейся из квартиры сверху, и уж тем более от стихийных бедствий. И если вы считаете, что вам есть что терять, настоятельно рекомендуем подумать о страховании домашнего имущества от всяческих напастей.
Застраховать имущество, значит, защитить себя от возможных потерь или уменьшить их размер. При краже, порче или гибели имущества страховая компания полностью либо частично возместит его стоимость. Страхованием могут заниматься только специализированные финансовые учреждения – страховые компании, имеющие лицензию на этот вид деятельности. К ним государство предъявляет особые требования. В частности, они не могут заниматься ничем иным, кроме страхования.
Со «страхом» не страшно
Классические виды страхования, в том числе и страхование имущества граждан, в настоящие время активно развиваются в России. По состоянию на июнь месяц в Государственной комиссии по финансовым услугам было зарегистрировано 640 страховых компаний. Естественно, что не все из них активно осуществляют свою деятельность.
Несмотря на контроль за страховыми компаниями со стороны Госфинуслуг, потенциальному клиенту все же стоит поинтересоваться текущим финансовым состоянием компании, надежностью ее активов, репутацией, местом на рынке и другими сведениями.
Среди наиболее крупных компаний можно выделить следующие: «РОСГОССТРАХ», «СОГАЗ», «ИНГОССТРАХ», «РЕСО-ГАРАНТИЯ», «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ», «ВСК», «СОГЛАСИЕ», «ВТБ СТРАХОВАНИЕ», «АЛЬЯНС», «СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК» и другие.
Из более чем шести сотен зарегистрированных компаний-страховщиков не так много компаний, которые берутся страховать домашнее имущество отдельно от других видом страхования. Как правило, такую услугу крупные страховщики предоставляют в комплексе при страховании недвижимости, элементов отделки и прочее… конечно, за комплексный страховой пакет придется заплатить больше.
Но зачастую компании предоставляют существенные скидки при комплексном страховании, поэтому по отдельности каждая услуга будет стоить дороже, нежели вместе с другими видами страхования. То же самое можно сказать и о страховании всего домашнего имущества или каких-то отдельных вещей. В последнем случае придется заплатить больше (в пересчете на одну вещь).
Комментарий специалиста
При оценке движимого имущества (бытовой и оргтехники, мебели и прочей домашней утвари) страховщики основываются на документах, подтверждающих его стоимость – чеках, актах выполненных работ и другое. Если же документы, подтверждающие стоимость имущества, по каким-то причинам не сохранились, она может быть установлена по согласованию сторон.
При этом страховщиками анализируется рыночная стоимость аналогичных предметов. Если движимым имуществом страхователь владеет уже не первый год, то степень износа определяется согласно существующим у страховика нормам. На бытовую и оргтехнику в зависимости от вида, например, начисляется износ 6-10% от первоначальной стоимости за каждый год эксплуатации. На мебель – от 4 до 8% в зависимости от ее вида. К примеру, у мягкой мебели процент износа больше, чем у корпусной мебели.
Действительная стоимость недвижимости определяется на основании рыночных цен по согласованию сторон. При этом учитывается множество нюансов: расположение, время постройки, используемые материалы, стоимость аналогичных объектов и другое. В случае необходимости, может быть проведена экспертная оценка имущества, специалистом, уполномоченным на это.
При страховании недвижимости, передаваемой в залог банку, страховщики берут за основу оценку квартиры экспертом, которого привлекает банк. При наступлении страхового случая эксперт, имеющий право на подобную деятельность, привлекается для оценки степени и причины повреждения имущества. Его услуги оплачивает страховщик.